个人养老金能否代理财,个人养老怎么操作?

更新时间:2023-01-09 14:19:06?点击:328 ? 财经新闻

相信有不少投资者都很怀念银行理财能保本的日子。虽说银行理财不能保本了,但投资者对保本理财的需求却还在,所以一些投资者就只要去找其他的保本理财来代替银行理财。

多家银行已可开立个人养老金资金账户

明确个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施之后,多家银行也随即上线了个人养老金业务。

要想参加个人养老金业务,就必须开立个人养老金资金账户。目前,包括工、农、中、建、交、邮储银行等大型银行,以及中信银行、浙商银行、宁波银行等,都已经可以开立个人养老金资金账户。

那么,个人养老金是不是保本产品?是否可以用来替代银行理财呢?

个人养老金可购买符合规定的多种金融产品

在金沙所有游戏网站国的多层次养老保险体系中,无论是第一支柱的基本养老保险,还是第二支柱企业年金、职业年金,如何保值增值都不需要个人操心。但是作为第三支柱的个人养老金,则需要金沙所有游戏网站自己去选择如何投资。如何选择投资,专家也给出了建议。

开立了个人养老金资金账户,并转入资金后,金沙所有游戏网站就可以考虑如何让这笔钱保值增值了。根据规定,个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。


个人养老金是保本产品吗?


个人养老金其实并不是一种具体的理财产品,它是由一组不同的理财产品构成的。在构成个人养老金的理财产品组合中,一共有四类可选,它们分别是银行存款、银行理财、养老基金和商业养老保险产品。

这四类产品中,仅有银行存款是完全保本的,商业养老保险产品也有一部分可以保本。而银行理财和养老基金都不是保本产品。

若要问个人养老金是不是保本的,显然就得看在购买个人养老金时,选的是哪款产品。如果选的是银行存款及可保本的养老保险产品,它就是保本的,否则就不是保本的。


个人养老金能替代银行理财吗?


人养老金包含的理财产品中就有银行理财,由于不能用银行理财来替代银行理财,所以银行理财这里就不考虑了。而其他的三类理财产品中,跟银行理财可以说是互有优劣。

首先,银行存款与银行理财相比,最大的一个优势就是可保本,正常情况下本金不会出现亏损。

另外,银行存款也有比较固定的利息,而银行理财的收益存在很大不确定性,所以银行存款的收益也更稳定一些。而银行理财的优势,一个是有机会获得比较高的收益。

其次,养老基金与银行理财相比,优势主要在于更灵活,银行理财的优势则是收益更稳一些。

在银行理财实行净值化后,养老基金与稳健型的银行理财其实差别就不是很大了,二者倒是可以相互替代。不过,养老基金满足不了投资者的保本理财需求。

再次,商业养老保险与银行理财相比,优势主要是收益更稳且本金有保障,银行理财的优势则在于流动性更好。商业养老保险和银行理财的区别比较鲜明,二者的互补关系胜过相互替代的关系。

收益优势明显

相较普通理财产品而言,银行养老理财产品更具稳健性、长期性、普惠性三大特征,上市以来备受追捧。

中国理财网显示,截至11月27日,银行系理财子公司累计发行的养老理财产品为50只,募集方式均为公募,多数产品投资起点为1元。养老理财产品的业绩比较基准在5.8%至8%之间,且多数属于R2(中低风险)。与同风险级别的普通理财产品相比,业绩比较基准优势明显。

不仅如此,多只养老理财产品引入平滑基金、风险准备金、减值准备等风险保障机制,以熨平波动、增强产品风险抵御能力。

以农银理财某养老理财产品为例,累计净值增长率超过业绩比较基准下限,收取50%作为收益平滑基金;反之,以收益平滑基金存续规模为限按照业绩比较基准下限回补。

风险管控更严格

与普通理财产品相比净值波动较小外,部分养老理财产品风险管理限制更多,投资范围和对应比例更审慎、更完备。

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